La caution Crédit Logement

Une excellente alternative à l'hypothèque

Christophe Probst

Par Christophe Probst,
Responsable commercial

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Crédit Logement est l’organisme de caution de prêt immobilier leader sur le marché français et partenaire de la plupart des grands établissements bancaires. Il propose une caution alternative à la prise d’hypothèque.

Taux Crédit Logement

Taux Moyen

Janvier 2022

1,07%

1.06% en décembre

0.88%

sur 15 ans

1.00%

sur 20 ans

1.15%

sur 25 ans

Durée

Ensemble des marchés

242 mois

+ 15 mois depuis un an.

+ 15 mois depuis un an.

L'emprunteur passe par un organisme de caution pour garantir à la banque que les fonds empruntés seront remboursés même en cas de défaut de paiement. L'emprunteur doit cependant verser une somme qui sera mise en caution durant toute la durée du prêt.

Attention, la prise d’une caution Crédit Logement ne vous dispense évidemment pas de régler vos échéances de prêt immobilier !

En cas de défaut de paiement, comme dans le cas d’une garantie hypothécaire, Crédit Logement activera la contre garantie hypothécaire et se retournera contre l'emprunteur. En dernier recours, elle pourra procéder à la saisie et à la vente du bien pour se rembourser. Ce contentieux entraînera des frais d'hypothèque.

La caution Crédit Logement présente 2 avantages très importants :

  • Une partie de cette caution est restituable en fin de prêt ;
  • Si vous décidez de revendre le bien acquis avant le terme de votre crédit immobilier, il n'y aura pas de frais de mainlevée contrairement à l’hypothèque.

D’autre part, la mise en place de cette caution ne nécessitera aucune démarche de votre part : l’établissement prêteur se chargera de toutes les formalités directement auprès de Crédit Logement !

Crédit Logement propose un barème spécial pour les moins de 37 ans (dit « Barème Initio »), dont le coût initial est faible.

Exemple :

Pour un emprunt de 180 000 € :

  • Caution Crédit Logement : 2 322 € en début de prêt, et 1 319 € restitués en fin de prêt. Le coût total sera donc de 1 003 €.
  • Caution Crédit Logement pour les moins de 37 ans : 1 832 € en début de prêt, et 725 €  restitués en fin de prêt. Le coût total sera donc de 1 107 €.
  • Hypothèque : 2 431 € en début de prêt, auxquels s’ajouteront éventuellement 844 € de frais de mainlevée. Le coût total peut donc s'élever 3 275 €.
  • Caution SACCEF : 2 250 € en début de prêt.

Mis à jour le mercredi 16 février 2022

Exemples de tarifs donnés à titre indicatif, n'ayant pas de valeur contractuelle.

C'est l’établissement prêteur qui s'occupe de la transmission de la demande de caution à Crédit Logement. En 48 heures, l'organisme de caution est en mesure de vous donner une réponse quant à votre dossier.

Il s'intéressera particulièrement à votre solvabilité, à vos revenus, à votre taux d'endettement, votre profession, la composition du foyer et votre comportement bancaire.

La caution Crédit Logement peut bénéficier aussi bien à des particuliers qu’à une SCI. C'est alors le barème classique qui s'applique, et non le barème Initio (même si les associés de la SCI ont moins de 37 ans).

Une fois que votre prêt sera remboursé en totalité, votre banque devra alors adresser la notification de cessation de la garantie à Crédit Logement. La restitution de mutualisation interviendra alors dans le mois qui suit celui de cette notification.

Comment obtenir la restitution de la mutualisation en cas de compte bancaire fermé ?

Vous aurez alors le choix de faire une demande soit par courrier soit par mail avec votre nouveau RIB. Il sera primordial que le courrier soit daté et signé et qu'il fasse mention des éléments suivants :

  • Les noms et prénoms des emprunteurs et co-emprunteurs,
  • du montant ainsi que la durée du initiale du prêt,
  • du nom et des coordonnées de la banque qui avait accordé le prêt,
  • de l'adresse postale actuelle de l'emprunteur
  • de la rérérence interne Crédit Logement (facultatif).

Que vous choisissiez de faire la demande par voie postale ou par mail, il sera impératif que les noms et prénoms de tous les intervenants au dossier de prêts figure en signature.

Une fois la notification de cessation de garantie sera reçu par Crédit Logement, l'éventuelle restitution de mutualisation sera versée sur le compte correspondant au nouveau RIB fournit par mail ou par courrier.

Vous pouvez envoyer votre RIB à gestion@creditlogement.fr
ou par voie postale à :
Crédit Logement
Service Gestion des Engagements
50 bd de Sébastopol
75 155 Paris Cedex 03

Les banques partenaires de Crédit Logement

CyberPrêt.com et Crédit Logement sont partenaires des banques suivantes ainsi que de la plupart de leurs filiales :

  • AXA BANQUE
  • BANQUE CHAIX
  • BANQUE COURTOIS
  • BANQUE DE SAVOIE
  • BANQUE KOLB
  • BANQUE LAYDERNIER
  • BANQUE NUGER
  • BANQUE POPULAIRE
  • BANQUE RHONE ALPES
  • BANQUE TARNEAUD
  • BNP PARIBAS
  • BNP PERSONAL FINANCE
  • BPE
  • CAISSE D'ÉPARGNE
  • CIC
  • CRÉDIT AGRICOLE
  • CRÉDIT DU NORD
  • CRÉDIT FONCIER
  • CRÉDIT MUTUEL
  • LCL
  • SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

Voir la liste des banques partenaires sur le site de Crédit Logement.

Comment fonctionne la caution Crédit Logement ? Comment fonctionne la caution Crédit Logement ? Comment fonctionne la caution Crédit Logement ? Comment fonctionne la caution Crédit Logement ?
Découvrez les avantages de la caution Crédit Logement par rapport à l’hypothèque.

Garantie alternative à l'hypothèque et l'IPPD

Une partie de la somme versée par l'emprunteur est restituée en fin de prêt

Aucun frais de mainlevée en cas de vente du bien avant la fin du prêt

Vos questions / Nos réponses

Trier par :

cheminotbricolage, le 15/12/21 à 19h53

Bonsoir,
Faut-il prendre obligatoirement une assurance emprunteur pour un prêt immobilier garanti par le Crédit Logement ?
J'ai 79 ans et je suis veuf. Je voudrais acheter un appartement car je dois quitter celui que j'occupe actuellement, son propriétaire le mettant en vente. Le bien que j'ai trouvé coûte 254200 €, soit environ 275 000 € avec les frais de notaire et indemnités diverses. J'ai un apport personnel de 75000 € et un revenu mensuel de 4300 € (retraites). Je voudrais demander un prêt immobilier de 200000 € sur 15 ans avec des mensualités ne dépassant pas 35 % de mon revenu soit environ 1500 €. Je n'ai aucune charge ni aucun crédit en cours. Le prêt immobilier ne présente pas de difficulté pour son obtention. Mais en ajoutant les primes d'assurance ce n'est plus possible, d'autant que très peu de compagnies d'assurances peuvent garantir le prêt jusqu'à 95 ans, et dans ce cas, le coût devient exorbitant.
C'est pourquoi je recherche s'il existe d'autres solutions avec des prêts sans assurance. La caution Crédit Logement pourrait peut-être en être une ? Avec mes remerciements pour la suite que vous voudrez bien donner à ma requête.
Cordialement.

 Rédaction CyberPrêt.com, le 16/12/21 à 9h07

Bonjour cheminotbricolage,
Bien qu'il n'y ait aucune loi qui impose des assurances emprunteurs, les organismes prêteurs vont demander à ce que les prêts octroyés soient couverts en cas de décès ou d'invalidité.

Hélas, au-delà de 65 ans, le coût des assurances seniors sont très élevées et entraînent un risque de dépassement de taux d'usure. Il n'existe que très peu d'organismes prêteurs qui acceptent de faire des prêts sans assurance emprunteur.

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