Prêt en 2 lignes (prêt duo)

Optimisez votre prêt immobilier en le scindant en deux !

Christophe Probst

Par Christophe Probst,
Responsable commercial

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Avec un prêt immobilier à taux fixe, plus la durée d’un crédit immobilier est longue plus le taux obtenu est élevé. Scinder votre financement en 2 prêts immobiliers de durées différentes peut vous permettre de réaliser des économies.

À retenir

Coupler un prêt "long" et un prêt "court"

Lisser les mensualités des deux prêts

Prendre en compte l'intégralité des frais de l'opération : frais de dossier, frais de garantie, etc.

En pratique, le prêt duo consiste à proposer à l’emprunteur 2 prêts au lieu d’un seul : un prêt « long », sur la durée désirée par l’emprunteur, et un prêt « court », sur une durée plus courte.

L’intérêt de l’opération ? Une partie du capital sera empruntée sur une durée plus courte, et donc à un taux plus bas, avec à la clé des économies sur le coût total des intérêts et de l’assurance emprunteur.

Le prêt le plus long à la mensualité lissée avec celle du prêt le plus court afin d’obtenir une mensualité constante sur toute la période.

Exemple

Pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans, un emprunteur peut obtenir un taux de 1,80 %. Dans ces conditions, la mensualité de son crédit immobilier sera de 1 026,27 €/mois (avec assurance).

Imaginons maintenant que sa banque lui propose plutôt un prêt en 2 lignes : il emprunte toujours une partie du capital sur 20 ans à 1,80 %, mais il emprunte le reste sur 10 ans seulement, à 1,20 %.

Grâce à un calcul d’optimisation de chacun de ces 2 montants (que vous pouvez faire facilement sur notre calculatrice de prêt en 2 lignes), l’emprunteur pourra emprunter 92 494 € sur 10 ans et 107 506 € sur 20 ans :

Exemple de prêt immobilier en 2 lignes

La mensualité totale de ce plan de financement sera de 1 006,12 €/mois (assurance comprise).

Sans consentir de baisse de taux, la banque permet donc à l’emprunteur d’abaisser sa mensualité de 20,15 € et le coût total des intérêts et de l’assurance de 4 835 € !

Le fait de faire plusieurs prêts immobiliers peut augmenter les frais de garantie (Crédit Logement, caution Saccef...).

Dans l’exemple ci-dessus, le surcout pour la caution Crédit Logement est de 692 € et celui de la caution SACCEF est de 386 €.

Les frais de dossier peuvent aussi être augmentés mais c’est assez rare, nous constatons plus souvent que le montant de ces frais est divisé en 2.

Toutes les banques ne proposant pas ce type de montage, et tous les conseillers en agence bancaire ne le maitrisant pas forcément, nous vous conseillons de vous faire accompagner par un courtier en prêt immobilier.

Vos questions / Nos réponses

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Ange95800, le 03/12/20 à 23h40

Nous avons 13 ans d ecart, je suis plus vieille mais fonctionnaire et avons un prêt consommation en cours
Nous avons droit à un ptz , que nous conseillez vous ?

 Rédaction CyberPrêt.com, le 04/12/20 à 9h40

Bonjour Ange95800
Je vous conseille de faire une simulation sur notre site, qu'un conseiller spécialisé dans les agents du service public puisse faire le point sur vos besoins et les solutions de financement.

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